Beratung mit System
Untersuchung vor Beratung
Geld verdienen schwerer als Geld auszugeben. Diese Weisheit hat heute, wo eine Krise der nächsten folgt, mehr an Bedeutung gewonnen als technische Ausstattung des neuesten Smartphones.
Als Fachwirt für Versicherungen & Finanzen sehe ich meine Mission darin, dafür zu sorgen, dass Du immer ausreichende Finanzmittel zur Verfügung hast. Dabei müssen persönliche Risiken wie auch globale Risiken betrachtet werden.
Finanzmittel sind so zu steuern, dass Sie teils kurzfristig zur Verfügung stehen um eine unliebsame Situation abzuwenden als auch langfristig um den Herausforderungen bei Einkommensverlust zu begegnen. Finanzmittel sind einzusetzen um hochwertige Dienstleistungen, wie medizinische Versorgung und Rechtsberatung jederzeit finanzieren zu können. Die Lösung hierfür ist nicht die Produktberatung, sondern die Konzeptberatung – wie das geht finden wir im ersten Kennenlerngespräch heraus.
Deine Mehrwerte
Relevanz von Finanzthemen
Die Grundlage bilden 42 Finanzthemen die für Privatkunden relevant sein können. Mit der individuellen Untersuchung stellen wir fest, welche Themen überhaupt für Dich relevant sind. Finanzprodukte die völlig an Deinen Interessen vorbei gehen, werden entsprechend aussortiert.
Sortierung der Finanzthemen
Nachdem wir festgestellt haben, welche Finanzthemen überhaupt relevant sind, müssen die verbleibenden irgendwie sortiert werden. Also sortieren wir! Und zwar nach drei Bedarfsstufen:
- Die Basics
- Den Lebenstandard
- Individuelle Ziele und Wünsche
Geeignetheit der Finanzprodukte
Finanzprodukte gibt es für jeden, doch ist jedes Produkt für jeden Fall geeignet? Um das Festzustellen ist eine Eignungsprüfung so individuell wie der Ernährungsplan für Sportler.
Qualität von Finanzprodukten
Es gibt immer einen der es "billiger" macht. Wenn die Qualität rein am Preis festgemacht wird, muss man sich nicht wundern, wenn der Plan nicht aufgeht! Die Qualitätsprüfung kann nur im Vertragsinhalt und bei er Qualität des Produktanbieters festgemacht werden. Hie schauen wir genau hin und gehen auf die relevanten Einzelheiten ein.
Beratungsanlässe
Grundsätzlich ist es ratsam regelmäßigen Kontakt zu seinem Finanzdienstleister zu pflegen. Änderungen bei Produkten können relevant sein, aber auch gesetzlicher Änderungen, politische Reformen und auch Gerichtsentscheide können Anlass zur Beratung sein. Aber auch Veränderungen in Deinem Leben können Beratungsbedarf auslösen, neben Aufnahme von Fremdkapital im Rahmen von Krediten oder Gründungen eines Unternehmen (Überscheidung zum Gewerbemandat), sind die wichtigsten Ereignisse:
Es gibt kaum einen bewegenderen Moment, als das eigene Kind zum ersten Mal im Arm zu halten – oder nach langer Wartezeit ein Adoptivkind willkommen zu heißen. Mit diesem Augenblick beginnt eine Reise, die ebenso wunderschön wie anspruchsvoll ist.
Denn Kinder bleiben nie stehen. Sie wachsen, entwickeln sich weiter, entdecken neue Welten – und mit jedem Schritt verändern sich auch ihre Bedürfnisse. Was heute passt, kann morgen schon ganz anders aussehen. Vom ersten Kita-Tag über die Schulzeit bis hin zu Ausbildung oder Studium bringt jede Phase neue Fragen und Entscheidungen mit sich.
Wie man diese Veränderungen vorausschauend begleiten kann, darüber sprechen wir am besten persönlich. Lassen Sie uns gemeinsam anschauen, was für Ihre Familie wichtig ist – heute und in Zukunft. Ein Anruf genügt.
Schritt für Schritt lösen sich die Kinder aus unserer Hand. Erst begleiten wir sie in die Kita, später in die Grundschule. Mit wachsender Sicherheit geht es irgendwann allein mit dem Fahrrad zur Schule. Bus, Bahn und neue Wege folgen – und am Ende stehen der Führerschein und vielleicht das erste eigene Auto.
Mit jeder dieser Etappen wächst nicht nur die Selbstständigkeit, sondern auch die Verantwortung. Finanzielle Themen rücken langsam in den Vordergrund, Entscheidungen werden eigenständiger getroffen und der persönliche Lebensweg nimmt immer klarere Formen an.
Wie Eltern diesen Übergang gut begleiten können und was in welcher Phase wirklich zählt, lässt sich nicht pauschal beantworten. Am besten spricht man darüber in Ruhe. Ein persönliches Gespräch kann genau dort ansetzen, wo gerade Veränderungen spürbar werden.
Mit dem Erreichen der Volljährigkeit beginnt ein neuer Abschnitt: Plötzlich dürfen eigene Verträge abgeschlossen werden, Entscheidungen werden selbst getroffen – auch finanziell. Was nach Freiheit klingt, bringt zugleich Verantwortung mit sich. Gerade fehlende Erfahrung macht junge Erwachsene dabei nicht selten angreifbar für Angebote, die auf den ersten Blick verlockend wirken.
Gleichzeitig stellt sich für viele Familien die Frage, welche bestehenden Lösungen weiterhin sinnvoll sind und welche Schritte nun nach und nach an die Kinder übergehen können. Aufklärung, Orientierung und ein behutsamer Übergang spielen in dieser Phase eine entscheidende Rolle.
Wie dieser Wechsel gut gestaltet werden kann, lässt sich nicht zwischen Tür und Angel klären. Ein persönliches Gespräch schafft Raum für genau die Themen, die jetzt wichtig werden.
Ein Umzug bedeutet mehr als nur neue vier Wände.
Ob erstes Eigenheim, größere Wohnung, beruflicher Wechsel oder der Wunsch nach einem neuen Lebensabschnitt – mit dem neuen Lebensmittelpunkt verändern sich oft auch viele organisatorische und finanzielle Themen.
Neue Adresse, geänderte Wohnsituation, längerer Arbeitsweg oder eine neue Finanzierung: Viele bestehende Versicherungen und Absicherungen sollten jetzt überprüft und an die neue Lebenssituation angepasst werden. Häufig entstehen dabei Versorgungslücken oder unnötige Doppelversicherungen – oft ohne dass man es bemerkt.
Wer frühzeitig plant, kann nicht nur Stress vermeiden, sondern auch wichtige Entscheidungen in Ruhe treffen. In einem persönlichen Gespräch schauen wir gemeinsam darauf, welche Punkte rund um Umzug, Hausstand, Absicherung und Vorsorge jetzt wirklich relevant sind.
Ein gemeinsamer Haushalt bringt viele Vorteile mit sich: Kosten können geteilt, Aufgaben gemeinsam organisiert und der Alltag einfacher gestaltet werden. Doch mit dem Zusammenziehen verändern sich oft auch wichtige finanzielle und versicherungstechnische Themen.
Bestehende Versicherungen können zusammengeführt werden, manche Verträge werden überflüssig und in anderen Bereichen entsteht neuer Absicherungsbedarf. Besonders durch ein zweites Einkommen, gemeinsame Anschaffungen oder finanzielle Verpflichtungen sollten Versicherungen, Vorsorge und Vertragsinhalte regelmäßig überprüft werden.
Gerade bei Themen wie:
- Haftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Rechtsschutzversicherung
lohnt sich ein genauer Blick auf bestehende Verträge und mögliche Einsparpotenziale.
Eine unabhängige Beratung durch einen freien Versicherungsmakler hilft dabei, passende Lösungen zu finden, Versorgungslücken zu vermeiden und bestehende Versicherungen optimal auf die neue Lebenssituation abzustimmen.
Die Ehe steht in Deutschland unter einem besonderen gesetzlichen Schutz. Dadurch ergeben sich häufig Änderungen bei Themen wie Steuerklassen, Hinterbliebenenversorgung, Krankenversicherung, Altersvorsorge oder Vermögensaufbau. Gleichzeitig sollten bestehende Versicherungen und Finanzlösungen überprüft und an die neue Lebenssituation angepasst werden, damit keine Versorgungslücken entstehen.
Auch gemeinsame Zukunftspläne wie:
- Immobilienerwerb
- Familiengründung
- gemeinsame Konten und Finanzplanung
- Absicherung des Partners
rücken stärker in den Mittelpunkt.
Eine frühzeitige Beratung hilft dabei, bestehende Versicherungen sinnvoll anzupassen, Doppelversicherungen zu vermeiden und gemeinsame Ziele strukturiert zu planen.
Der Bau der eigenen Immobilie zählt für viele Menschen zu den größten Entscheidungen und Investitionen im Leben. Umso wichtiger ist es, sich frühzeitig mit den finanziellen, rechtlichen und versicherungstechnischen Risiken rund um das Eigenheim auseinanderzusetzen.
Gerade während der Bauphase entstehen zahlreiche Herausforderungen: Bauverzögerungen, Schäden am Rohbau, Haftungsrisiken oder unvorhersehbare Kosten können schnell zur Belastung werden. Gleichzeitig gibt es wichtige Versicherungen und Absicherungskonzepte, die bereits vor der ersten notariellen oder vertraglichen Unterschrift geprüft und abgeschlossen werden sollten – insbesondere aufgrund möglicher Wartezeiten oder evtl. Gesundheitsprüfungen.
Eine frühzeitige Beratung durch einen Versicherungsmakler hilft dabei, Risiken rechtzeitig zu erkennen und den Versicherungsschutz optimal auf das Bauvorhaben und die persönliche Lebenssituation abzustimmen.
Der Kauf einer bestehenden Immobilie wirkt auf den ersten Blick oft einfacher als ein Neubau. Kein Baustress, keine langen Bauzeiten und das neue Zuhause ist meist schneller bezugsfertig. Dennoch gehört auch der Immobilienkauf zu den größten finanziellen Entscheidungen im Leben – und bringt eigene Risiken und Herausforderungen mit sich.
Neben dem Kaufpreis sollten auch Themen wie Finanzierung, Modernisierungsbedarf, Versicherungsschutz und mögliche Haftungsrisiken frühzeitig berücksichtigt werden. Nicht jede Immobilie ist automatisch optimal abgesichert und manche Risiken werden erst nach dem Kauf sichtbar.
Wer sich frühzeitig informiert, kann viele Fehler vermeiden und die eigene Immobilie langfristig sicher planen.
Eine Trennung oder Scheidung ist immer ein einschneidender Lebensabschnitt – unabhängig davon, aus welchen Gründen sich zwei Menschen entscheiden, getrennte Wege zu gehen. Neben den emotionalen Veränderungen entstehen häufig auch zahlreiche organisatorische, finanzielle und versicherungstechnische Fragen.
Gemeinsame Versicherungen, Konten, Vollmachten, Vorsorgekonzepte oder Absicherungen müssen überprüft und oftmals neu geregelt werden. Themen, die bei der Gründung eines gemeinsamen Haushalts oder mit der Eheschließung gemeinsam gestaltet wurden, benötigen nun eine sensible und strukturierte Neuordnung.
Gerade in dieser Phase sind Vertrauen, Diskretion und professionelle Beratung besonders wichtig. Als unabhängiger Versicherungsmakler stehen wir beiden Parteien neutral, verschwiegen und lösungsorientiert zur Seite.
Unser Ziel ist es, in einer oftmals herausfordernden Situation für Klarheit und Struktur zu sorgen – sachlich, respektvoll und individuell auf die jeweilige Lebenssituation abgestimmt.
Berufliche Veränderungen gehören heute für viele Menschen zum Leben dazu. Ob neuer Arbeitgeber, Karriereaufstieg, Weiterbildung, Standortwechsel oder der Wunsch nach einer neuen beruflichen Perspektive – mit jeder Veränderung können sich auch neue Anforderungen an Versicherungen, Vorsorge und finanzielle Absicherung ergeben.
Ein verändertes Einkommen, neue berufliche Tätigkeiten oder ein Wechsel des Arbeitsortes können Auswirkungen auf bestehende Versicherungsverträge und Finanzlösungen haben. Gleichzeitig entstehen häufig Chancen, bestehende Leistungen anzupassen oder von verbesserten Konditionen und berufsbedingten Preisvorteilen zu profitieren.
Gerade bei Gehaltserhöhungen, neuen Verantwortungsbereichen oder beruflichen Veränderungen lohnt sich eine frühzeitige Überprüfung der bestehenden Verträge. Oft können Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung erweitert oder günstige Berufsgruppeneinstufungen genutzt werden.
Der Eintritt in die Rente markiert einen neuen und besonderen Lebensabschnitt. Nach vielen Jahren im Berufsleben beginnt für viele Menschen eine Zeit mit mehr Freiheit, neuen Möglichkeiten und dem Wunsch, den Ruhestand entspannt genießen zu können.
Mit dem Übergang in die Rente verändern sich jedoch häufig auch der Versicherungsbedarf, die finanzielle Situation und persönliche Prioritäten. Manche Versicherungen werden nicht mehr benötigt, andere sollten an die neue Lebensphase angepasst werden. Gleichzeitig zeigt sich jetzt, wie gut die finanzielle Vorsorge und der Vermögensaufbau der vergangenen Jahre aufgestellt sind.
Gerade jetzt lohnt sich ein genauer Blick auf bestehende Verträge und laufende Kosten. Häufig lassen sich Versicherungen optimieren, Beiträge reduzieren oder Versorgungslücken frühzeitig erkennen.
Pflegebedürftigkeit kann viele Familien unerwartet treffen – häufig im höheren Alter, manchmal jedoch auch plötzlich durch Krankheit oder einen Unfall. In Deutschland sind mittlerweile rund 6 Millionen Menschen pflegebedürftig. Umso wichtiger ist es, frühzeitig vorbereitet zu sein und im Ernstfall den Überblick über Leistungen, Ansprüche und notwendige Anpassungen zu behalten.
Gerade wenn Pflegeleistungen benötigt werden oder Angehörige Verantwortung übernehmen, entstehen zahlreiche organisatorische, finanzielle und versicherungstechnische Fragen. Viele Betroffene und Familien stehen dabei vor der Herausforderung, bestehende Vorsorge- und Versicherungsprodukte richtig zu nutzen und notwendige Änderungen rechtzeitig vorzunehmen.
Oft zeigt sich erst im Pflegefall, wie wichtig eine strukturierte Vorsorge und professionelle Begleitung sind. Gerade Angehörige, die Pflegeleistungen übernehmen oder den Alltag organisieren, benötigen in dieser Situation verlässliche Unterstützung und klare Orientierung.
Deine Themen
Neben der vollumfassenden Beratung, ist es natürlich auch möglich die Beratungsthemen einzugrenzen, wir nenne das Beratungscluster. Hierbei werden Themen in Bausteinen zusammengefasst, im weiteren Sinne miteinander verbunden sind um möglichst Überversicherung und Doppelversicherung zu vermeiden.
Die medizinische Versorgung entwickelt sich zunehmend zur Kostenfalle, da die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) in vielen Bereichen lediglich eine Basisversorgung bietet. Der Zugang zu Spitzenmedizin ist in der Regel nur über eine private Krankenvollversicherung oder eine ergänzende Krankenversicherung möglich. Besonders bei der Krankenvollversicherung sollte der Cluster „Vorsorge fürs Alter“ sorgfältig analysiert werden, um langfristige finanzielle Risiken zu vermeiden.
Auch im Bereich Pflegeversicherung gilt: Die gesetzliche Pflegepflichtversicherung stellt lediglich eine Grundabsicherung dar. Wer jedoch Wert auf eine würdevolle Pflege legt, muss mit hohen Eigenanteilen und Zuzahlungen rechnen.
Im Cluster Kranken- und Pflegeversicherung führen wir eine detaillierte Analyse durch und entwickeln einen individuellen Handlungsplan, der Ihre Gesundheitsvorsorge und Pflegeabsicherung sinnvoll ergänzt.
Existenzgefährdende Risiken entstehen oft durch Schadenssummen, die für den Einzelnen nicht kalkulierbar sind. Besonders im Haftungsrecht zeigt sich dieses Problem, da das BGB eine faktisch unbegrenzte Haftung vorsieht. Der wichtigste Schutz dagegen ist die Haftpflichtversicherung.
Der logische Gegenspieler dazu ist die Rechtsschutzversicherung: Da Rechtsanwälte nach dem RVG abrechnen müssen, können auch die Anwaltskosten faktisch unbegrenzt ausfallen. Ohne entsprechende Absicherung werden diese Risiken schnell zur finanziellen Belastung.
Im Cluster Haftung & Recht analysieren wir diese Risiken im Detail und entwickeln einen sinnvollen Handlungsplan für Ihre individuelle Absicherung.
Ein Blick in die eigene Wohnung zeigt schnell, welche Werte sich im Laufe der Zeit ansammeln: von der Ersteinrichtung über Möbel, Bilder und Lampen bis hin zum stets wachsenden Kleiderschrank. Hinzu kommt oft die größte Lebensinvestition – die eigene Immobilie.
Im Cluster Haus & Wohnen betrachten wir diese Werte umfassend und sorgen für die passende Absicherung durch Hausratversicherung und Wohngebäudeversicherung. Eine Besonderheit in diesem Themenbereich ist die fundierte Wertermittlung Ihrer Immobilie, damit Unterversicherung vermieden und ein optimaler Schutz gewährleistet wird.
Jeden Monat erhältst du von deinem Arbeitgeber eine Lohn- oder Gehaltsabrechnung als Gegenleistung für deine Zeit und deine Arbeitskraft. Doch deine Arbeitskraft hängt unmittelbar von deiner Gesundheit ab. Fällt diese unvorhergesehen weg – sei es durch eine schwere Krankheit oder einen Unfall – bleibt auch die regelmäßige Zahlung deines Arbeitgebers aus.
Ob für mehrere Jahre oder dauerhaft bis zum Rentenbeginn: Der Verlust deiner Arbeitskraft stellt ein existenzbedrohendes Risiko dar. Im Cluster Arbeitskraftabsicherung analysieren wir genau, welche Folgen ein Ausfall hat und welche Lösungen – wie zum Beispiel die Berufsunfähigkeitsversicherung oder die Unfallversicherung – für den finanziellen Schutz sinnvoll sind.
Die gesetzliche Rente ist seit Jahren ein politisches Dauerthema und für viele Menschen ein Unsicherheitsfaktor. Auch wenn wir politische Entscheidungen nicht beeinflussen können, entwickeln wir im Maklerbüro konkrete Lösungen für eine stabile Altersvorsorge.
Die Ruhestandsplanung gehört zu den größten Herausforderungen in der Finanzplanung. Dabei gilt: Je früher die Vorsorge beginnt, desto größer sind die Erträge im Versorgungszeitraum. Im Cluster Altersvorsorge & Rente berechnen wir Ihren individuellen Bedarf an Versorgungsvolumen und erstellen eine fundierte Strategie für finanzielle Sicherheit im Alter.
Das Leben zu zweit ist schön – mit Kindern wird es noch wertvoller. Doch eine Familie hat einen deutlich höheren finanziellen Bedarf als ein Singlehaushalt: Angefangen beim größeren Wohnraum bis hin zu den Kosten für die Zukunft der Kinder. Ob Ausbildung, Studium, Führerschein oder die erste eigene Wohnung – all diese Meilensteine sind mit erheblichen Ausgaben verbunden.
Im Cluster Partner & Kinder entwickeln wir einen klaren wirtschaftlichen Fahrplan und berechnen die individuell notwendigen Finanzmittel, damit Ihre Familie ihre Ziele sicher erreicht.
Die Kreditaufnahme sollte im privaten Haushalt immer nur das letzte Mittel zur Konsumfinanzierung sein. Denn ein Kredit bedeutet nichts anderes als einen vorgezogenen Konsum auf die zukünftige Arbeitskraft.
Die deutlich klügere Lösung ist eine strukturierte Finanzplanung: eine vernünftige Aufteilung der Einnahmen kombiniert mit konsequenter Rücklagenbildung für mögliche Zahlungsschwierigkeiten. So lassen sich unnötige Kredite vermeiden. Statt Zinsen an die Bank zu zahlen, profitieren Sie langfristig von Zinserträgen durch Vermögensaufbau.
Im Cluster Liquidität & Vermögensbilanz analysieren wir Ihre finanzielle Situation und entwickeln Strategien zur Vermeidung von Krediten sowie zum nachhaltigen Vermögensaufbau.
Die persönlichen Ziele sind so individuell wie ein Fingerabdruck: Ob eigene Immobilie, Eigentumswohnung, neues Auto oder sogar eine Altersresidenz im Ausland – alle Vorhaben haben eines gemeinsam: Sie lassen sich nur mit konsequenter Spardisziplin erreichen.
Doch nicht nur große Träume, auch der alltägliche Verschleiß am Auto, in der Küche oder am Haus erfordert rechtzeitig eingeplante Ersatzinvestitionen. Die Höhe der benötigten Finanzmittel ist klar berechenbar und wird im Cluster Ziele & Investitionen detailliert analysiert, um Ihre Wünsche langfristig zu sichern.
Mobilität und Reisen sind seit jeher ein Ausdruck von individueller Freiheit. Gleichzeitig gilt die Reiseabsicherung als die wohl älteste Form der Versicherung: Schon vor über 3.700 Jahren ließ der babylonische König seine Handelskarawanen gegen Verluste absichern.
Heute haben sich die Reiserisiken stark verändert – von unerwarteten Krankheitskosten über Flugausfälle bis hin zu Gepäckverlust. Im Cluster Mobilität & Reise analysieren wir diese individuellen Risiken und zeigen, wo Gefahren lauern und welche Reiseversicherungen für optimalen Schutz sorgen.